人尽皆知的违规“转贷”,为何屡禁不止?

liaolai 2022年10月25日10:11:26转贷知识评论89阅读模式

“请问您最近有贷款的需求吗?我们是XX银行的,现在贷款利率有优惠了,最低3.8%。”最近,自称是各大银行工作人员的“转贷”推销电话似乎多了起来。

不光是电话的推销,朋友圈里也是被各种的“转贷”广告轰炸!

01,为何这么多人热衷经营贷?

为何经营贷如此疯狂,背后涉及了几十万到上百万的的房贷利息!

要知道前几年的房贷利率一直处于高位,基本都是5.6%之上。去年的下半年达到了顶峰,最高首套房6.25%,二套房6.75%

当今年接二连三的下调LPR之后,房贷利率最低来到了4.1%。

按照贷款200万为例,我们对比一下还款情况

经营贷利率3.8%,月还款6333元;

去年最高峰房贷利率6.25%,贷30年,月还款12314.34元。

利息方面,经营贷每年7.6万的利息,贷款10年总利息仅76万,而房贷还10年需要还115万利息。这样的利息差足以让很多人铤而走险。

还贷方面,转成经营贷之后,买房人只需要按月还利息,本金到期之后一次性结清。原本月还款1.2万,办理经营贷之后只要还6333,极大缓解了还房贷的压力。

人尽皆知的违规“转贷”,为何屡禁不止?

02,“转贷”有门槛,催生出黄牛

然而办经营贷是有要求的,首先要有经营实体,故而需要有一年以上的【营业执照】;再一个需要足额的银行流水和抵押物;最后就是征信不能有问题。

因为办理经营贷的高门槛也屏蔽了大部分人,同时也催生出了一批违规办理经营贷的黄牛。

小编了解到,“转贷”的具体流程方面,要转贷,先垫资把房贷结清,变成一个全款房,然后再抵押给银行,把钱以经营贷的名义贷出来,这样你的年化利率可以降到3.8%。

这其中会产生几个费用,过桥垫资费和手续费,这也成为黄牛趋之若鹜的原因。

黄牛先帮买房人去银行审批经营贷,确定能放款之后垫资帮买房人结清贷款,再做房产抵押,放款之后拿回垫资费用。

据了解,黄牛的垫资费用都是2个点以上,还会收取其他的手续费和材料费。

很多人原本资质、条件不符合银行信用贷、经营贷等贷款要求,却经过黄牛的包装,通过提供假资质、假材料等方式,骗取对应贷款!

03,违规办理经营贷,存在法律风险

疫情后这些年,为了缓解疫情对经济带来的影响,政府加大了对中小微企业的融资支持,各大银行纷纷抛出低息经营贷,甚至给经营贷贴息,以帮助企业挺过经营难关。

然而,这些经营贷却逐渐被异化,沦为买房人“转贷”的工具,这一现象在今年尤为明显。

南京某地产专家称:“转贷”类的业务,南京的市面上都在心照不宣地做。

银行有业绩增长的需求,也有向中小微企业投放经营贷的考核任务,而办理“转贷”的买房人也有降低成本的诉求,而且一二线城市的房产,还款能力有保障。

当违规“转贷”已经是人尽皆知的时候,大家就要特别小心了,可能是最后的疯狂了。

犹记得一句话,别人疯狂我谨慎,别人恐惧我贪婪。

“转贷”业务,当下政府是睁一只眼闭一只眼,但是如果彻查了,你知道会面临哪些风险吗?

此类业务可能涉及的骗取贷款罪、贷款诈骗罪,一旦案发,借款人需与黄牛共同承担法律责任,银行也会要求限期还清贷款。

写在最后:

这几年楼市由兴及衰,经营贷也从原来的炒房工具,变成“转贷”的工具。小编觉得堵不如疏,一切的根源都是前些年过高的房贷利率。

何不放开转按揭,让原来的买房人把之前的高利率转化成当前的房贷利率,真正给买房人减减负!

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