低息贷款的大门正在关闭

近期，上海、广东、北京、杭州等城市的银行贷款政策，正在悄悄发生变化，3.3%和3.6%的低息贷款正在渐渐关上大门。

低利率+随借随还+循环授信+备用金，在放水指令下达后，多个核心城市推出了3.5%、3.3%的经营贷款，超低利使他们成为了6、7月的明星产品。

除了低息的优质条件外，审批条件也比较宽松。最基本的，房龄和主贷人年龄上并没有什么限制，征信流水也是能轻看就轻看，就连平常比较看重的产证时间和营业执照持有时间，都降低到3-6个月之内，仿佛回到了2020年，有房就能贷的那会。

但放水时间始终是短暂的。从7月中旬开始，明显能感受到贷款审批慢慢收紧了。首先是产权人和主贷人不能超过65岁；其次，贷款金额超过300万就会触发人工审核；再其次，没有在贷前做资料的空壳公司几乎没有通过的可能；最后，比较要命的，提款到个人账户变得很难。

这波收紧被波及到的并不是之后一段时间贷款的人，而是在6月底申请，还没有批下来的这一批客户，因为会有被拒贷的可能。

除了有可能被拒贷之外，对普通人影响最大的可能就是放款。正常情况下，经营贷的放款是一次性打款到第三方账户，这次放水有了些许变化：客户可以自主提款到个人账户。

客户每笔最高可提款50万，每天限额450万，但最多提取多少总额并没有限制。而现在总上限仅有450万，也就是说最多只能提9笔。超过部分需要经审核后发放至第三方账户。

可能你并不觉得这有什么大变化，但是银行在提款过程中加了一个小小的限制条件，必须提供用途凭证。也就是说，你提款450万就要分别提供9份用途证明，而超出部分也要提供。简单来说这就是为了限制经营贷用于消费、投资等与名义不符的违规行为。

据消息称，在之后的几个月内，将会进一步缩紧自主提款次数，很有可能禁止自主提款。这种跳脱第三方账户的自主提款，有可能会被系统标记为高风险，也就意味着贷款到期后将不能续贷，只能换银行转贷，以前经常用在到期前信用不良的企业身上的。

这部分直接讲干货，不懂可以私信咨询。

3.3%的贷款基本是一年到期归本，申请使用后请尽可能保留3成-5成的资金当做备用金，到期时可当做转贷的过桥资金。

资金额度过大，直接走第三方账户
虽然银行规定450万后才会走第三方账户，但是这里建议超过200万一律走第三方账户，当然要提前做到规划，想好这笔资金如何操作。

如果把这笔资金频繁需要提款还款，那可以考虑还银行产品，也就是转贷。但代价是要舍弃目前的低利率，选一些3.7%、3.8%不用看用款证明的产品。

如果是一次性并全额使用，三五年内没实力全额还清，比如说转贷和那什么比较普及的用途，那么就没有必要贪图利率这一棵树却失去一片森林：现在有真正五年期和十年期产品，利率也都低至3.7%和3.8%，具体产品推荐可看往期文章：

目前3.3%、3.6%的贷款正在一步步关紧大门，目前有两种处理方案：一、找下家转贷；二、做好规划，趁没完全关闭前再冲一把，趁早入手。当然，一扇门的关闭，会让其他的窗口显得更耀眼。