“你的房贷利率太高啦!可以帮你把利率转成3.7%,帮你省下几十万甚至上百万!”
好房汇发现,最近朋友圈里这样的视频比比皆是。
“以贷款100万为例,如果您的房贷年利率6%左右,通过商业银行转贷后,年利率低至3.7%,每年最多节约2.3万元利息!”
这样的诱惑,第一眼看上去肯定会心动!但真的有这么好的便宜捡吗?
今天,好房汇就来揭穿降息的套路!
转贷降息,其实就是“经营贷”
首先,中介说的转贷,就是企业经营贷。
近年来银行为实体经济,针对中小企业和个体户推出了企业经营贷,因而利率相对很低。
但用经营贷来买房子,是涉及违法违规。
那么,具体怎么操作呢?一般有以下四个步骤:
①帮你准备审核资料,联系银行办理抵押申请(搞定你的“营业执照”等等);
②联系原先房贷银行申请提前还贷,约定具体时间(需要房产证);
③借一笔过桥资金提前还清按揭贷款,房产得以解押;
④房产二押给银行,获得经营贷的放款,流程结束。
简而言之,就是通过手段把你包装成企业法人,先借款把你现在的房贷还了,然后再抵押,再开始还经营贷。
前前后后你需要付的钱,包括手续费、过桥费、中介费、维护成本。
比如:手续费一般是贷款金额的1%到3%,过桥资金是1‰-1.5‰,按天计算,10天就是1-1.5%。
浅算一笔账:100万转贷所需的费用为:营业执照费(按3000算)+过桥资金利息(5天就是5000)+2万中介手续费(按2%算)=2.8万元。
当然,你贷款额度越大,省下的钱就越多。
这样的经营贷,似乎是可行的,有的人确实薅到了的羊毛。
不过,天下当然没有白吃的午餐!依然有很大的风险。
经营贷买房风险太大,不建议尝试!
风险一:你随时可能要提前还款
国家三令五申,经营贷不能用于买房。一旦被银行查到,贷款会被立刻终止,并要求短期内必须全额还款,否则把你拉入黑名单,影响个人征信。
对普通人而言,一笔100万以上的提前贷款,短期很难凑到这笔巨款!即使降价急卖房产,也不一定来得及变现。
风险二:银行年审可能拒绝续贷
房贷一般都是二三十年,虽然中介跟你保证,经营贷也可以贷这么久,但实际上不可能。
目前,经营贷每1-3年就要去续签一次,银行又会重新审核公司的经营情况及个人资质。要中介持续帮忙做合规的流水,这些都要成本。
最怕的是,到时万一政策变了,银行收紧房贷门槛,再次审核时,不给你续贷,贷款“只进不出”,那你就等着原地爆炸吧……
风险三:经营贷的利率并不稳定
虽然目前经营贷利率低,但一旦经济困难期过去,经营贷的优惠利率大概率就会消失。
不要因小失大,风险都你自己担
如果你本身就是企业法人,而且未来3-5年流动资金充沛,能够随时拿出钱来提前还贷,也不需要借钱过桥,可以去尝试“还贷降息”。
但是:对大部分普通上班族,这样的套路不要轻易尝试!
如果一定觉得商贷利率高,可以去尝试转换公积金贷款:目前,长沙现在交灵活就业公积金,资料齐全去政务中心,20分钟可以给你稿定。连续交12个月以上,就可以商转公不香吗?
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