过桥转贷合法吗?教你熟知过桥转贷

liaolai 2021年12月13日15:15:57转贷知识评论213阅读模式

之前刷爆朋友圈的电视剧《人民的名义》中,有一个情节提到过桥转贷,很多门外汉都会问过桥转贷什么意思,过桥转贷合法吗?今天希财小编就从其定义、特点、安全性、风险几个方面为你带来全面的介绍。

过桥转贷合法吗?教你熟知过桥转贷

什么叫过桥转贷

过桥转贷是指金融机构A拿到转贷项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔转贷对于B来说,就是所谓的过桥转贷。

上面的介绍如果你看不懂,那小编就来举个例子:蔡成功拿大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥转贷,日息4‰,期限为6天,并表示从京州商业银行拿到转贷后就偿还给山水集团。但事后银行变卦,款贷不了,导致大风厂无力还款,过桥贷在利滚利之后就沦为高利贷。

过桥转贷的合法性

过桥转贷处于法律灰色地带,如果转贷合同没有约束为特定目的的,或注明不能用于股权或资产收购就是合法的。

过桥转贷特点

1、资金回报率高,相应的转贷利率较高,比一般的转贷利率要高2%~5%;

2、含金量高,能起到支撑和撬动的作用。

过桥转贷风险

1、经营风险

蔡成功从山水集团借的这笔过桥转贷,利息就高达120万,可见成本有多高。据调查显示,过桥转贷的月利率一般在2%-4%左右,折合成年利率约为24%-48%,如此高的转贷利率,可见会给还贷者带来多大的压力。

2、金融风险

过桥转贷涉及到诸多方面的利益,同样拿蔡成功这事来说,他的这笔过桥转贷既涉及到大风厂的利益,也涉及到山水集团、银行利益。所以,一旦银行抽贷,很容易发生资金断裂风险,企业因此走向破产、倒闭境地的不在少数。

3、银行员工的道德风险

当前很多员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。

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