转贷专业名词:过桥转贷是什么意思

liaolai 2021年12月21日15:49:46转贷知识评论386阅读模式

过桥转贷对于许多人来说是一个陌生的名词,在日常生活中比较难遇到,不过提前了解一下内容有助于提升金融知识深度。过桥转贷从字面上比较好理解,就是搭桥铺路的意思,希财君从几个方面给大家介绍一下。

转贷专业名词:过桥转贷是什么意思

一、过桥转贷是什么意思

过桥转贷是一种短期过桥,一个金融机构A拿下了转贷项目,但是没有资金去运作,所以会找另外的金融机构B合作,让B发资金。等第一个金融机构A的资金到位后,另外那个金融机构B就会。

从上述内容可以看出,过桥转贷是为并购交易双方“搭桥铺路”而提供的款项,可以理解为银行和其他金融机构向借方提供的一项临时或短期借款。

公司和个人都可以使用过桥转贷。对过桥转贷进行个性化设计,可以适用于许多不同的情况。比如,一家公司正在进行一轮股权融资,预计6 个月后结束发行。公司使用过桥转贷,可以满足其营运资本的需要,将来利用发行债券的方式来偿还过桥转贷。

二、过桥转贷利息

由于过桥转贷是短期转贷,最长不超过一年,利息相对较高,还要以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押,过桥转贷的利率比一般的转贷利率要高2%~5%。

过桥转贷主要来自民间借贷或小额融投资公司,利率在2分到5分,有的甚至更高,其中利率在2分到3分的占70%以上。

过桥转贷的平均年化利率成本为40.8%,如此高昂的代价,对于本就处于弱势的小微企业来说,更加难以承受。

三、过桥转贷安全吗?有风险吗?

由于中小企业在经营过程中会遇到各种各样的资金问题,有时候会选择申请高利率的过桥转贷作为过渡,银行所准予的过桥转贷期限通常为一年,转贷到期后,银行会根据其资质进行再次审查,以确认是否续贷。银行对转贷的把控与许多小微企业的实际状况严重不符,造成了企业与银行制度的矛盾。

过桥转贷滋生出了一些列灰色融资产业链,大量民间融资为主的各类投资、担保公司涌现,造成了企业融资的恶性循环。

一些银行机构员工未完成销售业绩和信贷风险考核指标,对企业高成本过桥资金采取“放宽”态度,造成了企业“拆东墙补西墙”行为的加剧。

四、过桥转贷需要抵押吗

过桥转贷的担保方式既可以是信用担保,也可以是质押担保。信用担保的前提是对方资金实力雄厚,经营业绩良好,财务状况健康,盈利能力较强,资信水平较高。

一般来讲,过桥转贷是需要抵押物的,一般为身份证、户口本、房产证,然后还需要一系列的合同,因为过桥转贷一般是第三方担保公司提供的,资金安全需要很高的保障。

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