过桥资金概念解析

liaolai 2021年12月27日11:35:06转贷知识评论204阅读模式

过桥资金是一种短期资金的融通,期限多为6个月,是一种与长期资金相对接的,在过渡期使用的资金。目的是通过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金,过桥只是一种暂时状态。

比如A企业拿到资金项目之后,要等待资金审批完成,但是资金到帐之前由于暂时缺乏资金暂时没有能力运作,于是找另外一家机构B商量,让它帮忙先垫付资金,等机构A资金到位后,机构B则退出。这笔对于机构A的短时运作资金就是所谓的过桥资金,为机构A解决了暂时的资金需求。

过桥资金有如下特点:

1、期限短。通常不超过六个月;

2、含金量高。对于资金运作而言,对使用方相当重要,起支撑和撬动的作用;

3、资金回报高。因其重要性,给予资金提供者的回报相当要高;

4、资金成本高。资金使用时间段,急迫性强,抵押物一般不足,因此实际操作中利率一般上浮50—250%之间;

5、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金,只是一种临时需要,往往有后续资金来替代,因此风险较易控制。

典型的过桥资金运用方式有以下几种:

1、借新还旧:这种业务专为解决企业在银行资金到期需续期,但自己又没有资金归还原资金的问题。企业临时拆借资金,归还旧资金,再贷出新资金,用以归还临时拆借的资金。

2、授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务:包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付,贸易融资授信额度资金的保证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还资金业务。

3、房地产:由于开发商在拍卖获取地块后,尚未完全付清土地出让金,就无法取得国有土地使用权证,进而无法通过抵押土地向商业银行融资。利用金融领域过桥资金机制,开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷,以此借款付清土地出让款,并利用随后将土地抵押给商业银行的资金偿付这部分过桥资金,形成“拆东墙补西墙”的格局,避免资金链的断裂。

4、票据融资类资金业务:包括开具承兑汇票保证金和开立信用证保证金。

5、资产过桥业务:拍卖物业借助过桥资金获得资格。

6、大小非过桥减持:包括战略投资者进行分仓或换股及机构借助大宗交易套利。

7、一些常见的过桥资金需求包括注册公司的资金需求,管理层收购或股权收购产生的过桥资金需求等。

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