广州成立转贷服务中心!小贷人士:希望改变“过桥”市场潜规则

liaolai 2022年1月5日14:59:06转贷知识评论114阅读模式

为化解企业资金链断裂风险,广州设立企业转贷服务中心帮助企业更好“过桥”。

6月1日,广州市企业转贷服务中心(下称“转贷中心”)成立发布会暨揭牌仪式正式举办。

据介绍,转贷中心采取“政府引导,市场先行”的模式构建,主要有费用低、高效便捷、透明度高、严控风险等特点。可改变目前转贷市场成本高、收费不规范、手续繁琐以及催生灰色产业链等问题。

广州成立转贷服务中心!小贷人士:希望改变“过桥”市场潜规则

广州市企业转贷服务中心成立发布会暨揭牌仪式。

广州企业“过桥”有了专属平台

活动现场,广州市政府副秘书长刁爱林,广州市地方金融监督管理局局长邱亿通,广州国资发展控股有限公司党委书记、董事长王海滨,广州金融发展服务中心执行董事兼总经理叶军共同为转贷中心揭牌。

广州市政府副秘书长刁爱林表示,设立广州市企业转贷中心,建立应急转贷机制,以市场化方式为企业提供转贷资金支持,化解企业资金周转困难,是落实中央和省、市有关部署,做好“六稳”工作,落实“六保”任务的创新举措,必将为降低广州中小微企业融资成本,更好支持实体经济发展,发挥更为积极的作用。他强调,转贷中心上线运营后,要依法依规开展转贷工作,逐步建立完善经营管理制度,为更多企业减轻资金压力,激发创新创业创造活力,助力广州市经济提质增效。

转贷中心如何在企业融资中发挥作用?

据悉,企业流动资金贷款的期限一般为6个月或1年,短贷长用现象较为普遍。大部分企业贷款到期时,续贷需先还掉老贷款,然后才能获得新贷款。因此,企业往往需要从其他渠道借钱“过桥”,但转贷过程中的“过桥”资金恰是推高企业融资成本的重要因素之一。

为了缓解企业的转贷压力,近年来,部分地区通过成立转贷服务中心,为中小企业筹集转贷资金。

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今年3月4日,广州市政府印发《广州市坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战努力实现全年经济社会发展目标任务若干措施》明确提出,利用市场化机制建立广州市应急转贷机制,支持银行增加对中小微企业的续贷,积极化解企业资金周转困难。

随后,广州市地方金融监督管理局正式印发《广州市企业转贷服务中心管理办法》,明确研究设立广州市企业转贷服务中心,为符合银行信贷条件、还贷出现流动性暂时困难的企业还贷、续贷提供短期周转资金服务。

据悉,由广州金融发展服务中心具体运营,负责确定合作机构、对接转贷需求、实施转贷业务。转贷中心的服务对象为注册地在广州市、符合银行信贷条件、还贷出现流动性暂时困难、有短期资金周转需求的中小微企业。但有银行贷款逾期、有银行欠息未还的,企业或法定代表人、实际控制人有不良信用记录或法院未审结纠纷被执行案件的企业或其他经营主体,不得通过中心开展转贷业务。

广州金融发展服务中心副总经理张子昱表示,转贷中心采取“政府引导,市场先行”的模式构建,主要有费用低、高效便捷、透明度高、严控风险等特点。可改变目前转贷市场成本高、收费不规范、手续繁琐以及催生灰色产业链等问题。

期待:改变“转贷”市场潜规则

据介绍,为了帮助中小企业降低转贷过程中的资金成本,采取参与资金方向下竞价模式。

广州市地方金融监督管理局相关负责人此前接受南方+记者采访时表示,目前广州中小企业转贷融资综合成本约为0.2%/天—0.3%/天,且获得市场流动性资金支持的成功率较低。设立转贷中心后,企业转贷融资综合成本有望降至0.066%/天,预计每年可为广州市中小微企业降低融资成本近40亿元。

为了提升转贷中心交易,活动当天,广州金融发展服务中心分别与交通银行广东省分行、广州银行、广州农商行、华夏银行广州分行、中国光大银行广州分行、大新银行广州分行等合作银行代表,以及广州市民兴小额贷款股份有限公司、广州市番禺融合小额贷款股份有限公司、广州凯得小额贷款股份有限公司、广州TCL互联网小额贷款有限公司、广州地铁小额贷款有限公司、广州市衡誉小额贷款股份有限公司、广州安易达互联网小额贷款有限公司、广州市雪松互联网小额贷款有限公司、广州广建小额贷款股份有限公司、广州市华商小额贷款股份有限公司等合作机构代表进行签约。

“过往模式,转贷业务最大的问题是互信机制很难建立。因为信息不对称,小贷公司对中小微企业开展转贷的调查成本非常高,这也客观上造成企业转贷融资成本高。”广州地铁小额贷款有限公司总经理张勇表示,一直以来,尽管企业“过桥”需求客观存在,但小贷公司大多对于“过桥”业务比较谨慎。而由政府牵头设立转贷服务中心可以官方力量破解了信息不对称问题,同时破解了成本高问题,对于资金提供方的小贷公司和融资方中小微企业是双赢的好事。

“我们非常期待转贷服务中心落地。”广州凯得小额贷款股份有限公司总经理黄礼黎接受采访时表示,通过转贷服务中心项目经过审核,因此尽管从报价上看,可能比以往市场上的“转贷”业务报价低,但因为项目更安全、更高效、也更有保障,小贷公司有积极的参与热情,而这也将极大降低小微企业的融资成本。

业内人士估算,转贷服务中心成立后,小贷公司将公开公平获得更多企业“过桥”需求。据一位小贷公司负责人初步估计,一家国有大行省行一个月可释放的转贷需求至少在亿元以上级别。

随着转贷服务中心成立,市场各方对这一机制也有了期待。黄礼黎期待,转贷服务中心可以保持活跃的交易。“‘过桥’以天为周期,我们愿意长期准备一笔资金,专门参与转贷服务中小的项目对接。”黄礼黎表示,如果转贷服务中心项目质量高,且交易较为活跃,将给小贷公司开拓新的业务渠道。反之,如果参与银行较少,则会导致资金闲置,影响小贷公司参与积极性。

有业内人士指出,传统的融资市场上,部分银行信贷人员与资金提供方在“过桥”业务上存在既有的利益关系,甚至存在贷款银行要求企业必须在指定公司以更高价格进行“过桥”的潜规则。转贷服务中心成立有望改变这些“潜规则”,减少中小微企业放贷过程中的“寻租”空间,但也意味着会对原有的行业利益造成一定冲击。

因此,转贷服务中心能否发挥作用,关键看银行是否有决心制通过转贷服务中心的市场化方式改变以往的行业“潜规则”,有效降低中小微融资过程中的隐形成本。

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