缓解“两链”风险 续力企业“过桥”应急转贷破题民企“还贷难”

银行增贷400万元，却需要先一次性还掉原有贷款3600万元，然后使用他项权证重新抵押办理续贷。一时周转不到如此巨额的流动资金，一家钢结构企业的老板找到了台州市双鑫中小企业服务有限公司帮忙。了解情况后，台州市双鑫中小企业服务有限公司为这家企业应急转贷了3600万元，解决了资金周转难题。

温岭民营经济相对发达，中小企业众多，在发展的过程中，对资金的需求大，但融资难、融资贵、还贷难、转贷贵等问题也普遍困扰着企业。这家钢结构企业碰到的就是转贷难题。

先筹钱还到期银行贷款再续贷的做法，被称为转贷。按照正常流程，贷款到期后，企业需还清原有贷款，才能申请新贷款。若要在短期内筹集资金归还贷款，大多要挤占生产资金。传统模式下，由于自身资金不足等原因，不少企业主只好转向民间借贷进行周转，或者向朋友借贷、互相担保，这给企业融资带来不少麻烦。

而台州市双鑫中小企业服务有限公司这类应急转贷公司的存在，正好能够起到承上启下的急转资金作用。

“我们是在2015年成立的。”双鑫是一家浙商回归企业，该公司负责人告诉记者，考虑到企业融资过程中的转贷难题，双鑫希望通过民间资本的介入，缓解企业临时性资金周转压力，降低“过桥”成本，为企业创造更多的成长机会。

“我们不同于小额贷款公司，小额贷款公司可以根据需要，贷款时间有长有短，但是资金额度不会太高，而我们的贷款时间短，只用于三五日、最多半个月的临时周转，但是贷款额度可以达到3000万元，如果有特殊情况，甚至可以更高。”该负责人说。

2016年，双鑫的发展机遇到来。

为破解民营企业融资难、融资贵难题，节省民营企业精力、时间、成本，缓解企业续贷资金压力，维护金融秩序，防范金融风险，促进金融与经济平稳健康发展，地方政府、银行金融机构多管齐下、对症下药，各地相继成立应急互助基金或贷款周转资金池。2016年10月，台州市企业转贷基金顺势正式挂牌设立，这是台州市在金融服务小微企业上的又一次全新尝试。

也是在那一年，温岭市委、市政府召开了支持利用民间自有资金开展应急转贷专题会议，鼓励和支持台州市双鑫中小企业服务有限公司、温岭九龙中小企业服务公司、中新力合温岭分公司3家企业以市场化方式开展应急转贷服务，并对3家企业转贷资金来源、服务对象、收费标准、监督管理等方面依法作了明确规定和要求。

记者了解到，根据规定，应急转贷企业注册资金必须在1亿元以上，而且必须为自有资金，不得吸收或变相吸收公众资金。

双鑫的注册资金就是1亿元。“4年多时间里，我们服务了300多家企业，转贷发生额达100亿元，纳税额达到3000多万元。”该负责人说。

今年受疫情冲击，企业的复工复产路更加难走。作为应急转贷服务公司，双鑫积极担起了社会责任，不仅放宽了要求，而且实行优惠利率。最近，我市一家水产企业就是在这样的情况下，拿到了双鑫1400万元的应急资金，渡过了难关。“半年时间，我们已为多家企业提供转贷服务，涉及资金15亿元。”

然而，受企业欢迎的背后，对于双鑫这类应急转贷公司来说，困难也有不少。

该负责人表示，与商业银行相比，应急转贷公司有一套特殊的工作机制，几乎完全依靠对借贷人的熟悉与信任来降低监督成本。“也就是纯信用贷款，风险很大。”该负责人说，让他最发愁的是，他们这类企业在市场上并没有太明确的身份，也容易收到别人“别样”的眼光。“很多人把我们这类企业当成放高利贷的，但实际上我们一直在严格按照专题会议精神与要求以及国家有关法律法规，开展应急转贷服务。”

正如该负责人所说，风险大、定位不清晰等，严重影响了应急转贷公司的发展。因为它不是金融机构，所以银行无法给它融资，业务范围非常狭窄，同时也无法享受金融机构的优惠征税政策，为此，不少类似公司纷纷退出。“2016年，转贷最火热的时候，和我们类似的公司，整个台州有八九家，但如今只剩下3家左右。”他感慨，“我们希望应急转贷公司能再往前走一步，但是走到哪儿，走多远，还需要市场更多认可，需要政府更多支持。”