中基瀚海“转贷通”投资是“陷阱”还是“馅饼”?

liaolai 2022年1月30日23:22:29转贷知识评论314阅读模式

自今年以来,央视对国内多起非法集资事件进行了报道。此外,4月25日,最高人民法院、最高人民检察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、农业部、商务部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会等14家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。

据联席会议办公室统计,2016年全国新发生非法集资案件5197件、涉案金额高达2511亿元,同比分别下降14.48%、0.11%。非法集资案件数量和涉案金额近年来首次实现双降,尽管案件集中爆发、急剧攀升的势头已经有所遏制,但非法集资形势依然严峻。

转贷通背后的高息诱惑

就在最近几日,记者路过北京世茂大厦时便遇到多家公司业务员在推销业务,绝大多数都是推销银行过桥垫资项目的投资理财产品。

沿着这些线索,《中国产经新闻》记者近日来到世茂大厦,以投资者的身份与中基瀚海(北京)资产管理有限公司(以下简称“中基瀚海”)的业务员王超进行了接触。并对中基瀚海所做的投资项目进行了详细地了解。

王超告诉记者,“中基瀚海现在主要操作的是短期的转贷通项目,一般就是半年,所谓的转贷通就是过桥资金,通过银行审核中小企业的资质,为中小企续贷提供资金,转贷过后银行将资金返还,从而从中收取中间费用。不用担心资金的安全性,这款产品最低投资5万,月息4%。”

王超的介绍记者随后从他的上级领导牟枫那里也得到了证实。牟枫告诉记者,“现在所募集到的资金只用于过桥资金业务。”但据记者了解,对方所募集到的资金并没有任何方式的监管,对于资金的真正去向不得而知。

此外,牟枫告诉记者,现在最低投资5万起,月息4%,这4%主要构成包括一个点的利息和三个点的分红。而当记者提出资金的安全性时,牟枫表示:“我们与北京中盛汇达担保有限公司有合作协议,中盛汇达为我们担保,所以安全性可以放心。”记者再次提出,如果最后拿不到投资款是不是只能去找担保公司?牟枫表示,“对,只能找担保公司。”

通过牟枫,对于中基瀚海的董事长牧四希,记者也进行了了解。牟枫告诉记者,“董事长是河南人,在河南那边做房地产,刚刚做这一行,公司3月13日开业的,到现在只有一个月的时间。之前牧四希是做实业的,还有自己的金矿。”对此,记者也从董事长助理赵军那里得到了证实,“牧四希在河南有价值4000多万元的土地,在内蒙古那边还有金矿,董事长和担保公司的法人是朋友关系。”

无资质成转贷通项目“硬伤”

记者了解到,中基瀚海的营业执照经营范围明确标明,“未经有关部门批准,不得以公开的方式募集资金,不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”。由此,记者对于中基瀚海没有金融部门颁发的融资资质以及牌照提出了疑问。

对此,董事长助理赵军支支吾吾,并没有做出解释。牟枫的主管领导孙东旭告诉记者:“金服牌照以及银行授信都正在办理中,还没有下来。”同时又指着营业执照告诉记者,“这个证件就表明我们可以进行资金的募集,有这一个就够了,其他的只是增加资金安全的手续。”

对于中基瀚海相关资质问题,记者电话采访了中基瀚海董事长牧四希,牧四希告诉记者,中基瀚海在募集资金方面的手续齐全,会在第二天将相关的资质手续提供给记者。但截至发稿时,对方未向记者提供所谓的资质手续。

非法集资的特点就是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资,承诺在一定期限内给出资人还本付息,向社会不特定的对象筹集资金。

处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱表示,投资公司、投资咨询、财富管理、第三方理财以及担保公司等这些投融资中介机构,是近几年非法集资的高发区,占到了整个非法集资案件数量的30%以上。

老年人成集资“重灾区”

在世茂大厦C座11层中基瀚海的办公地点,牟枫告诉记者,这里办公地点有1500多平米,员工超过200多人。记者还发现,来此谈投资的人员很多,而且投资者大都是退休在家的老年人。

记者与一位投资的老人接触后了解到,老人投资了1万元。记者不免产生疑惑,这与业务员介绍的最低投资额相差甚远,明明提出最低5万,却为何还可以接受1万元投资额呢?记者了解到,这些老人有些是通过朋友引荐而来,有的是接到电话慕名而来。

针对募集资金的安全性问题,牟枫告诉记者:“现在公司一个月总共的融资金额为2000多万,六个月下去也才1亿多,再直白一点,就算要跑也要等融资额多了之后才(可能)会出现的问题。”

相关专家指出,老年人之所以成为非法集资猎取目标,一是老年人自己不服老,想在孩子面前显示自己还是能够挣钱的;二是老年人有自己的小金库,有这样的经济基础;三是中老年人比较固执。

此外,中老年人风险意识不强,容易受到怂恿鼓动,再加上缺少投资渠道,想通过养老金取得收益的愿望强烈,在此背景下,投资理财公司稍以高回报引诱,并给予嘘寒问暖等贴身关怀,老年人们一不小心就卷进非法集资案当中。不法分子得逞后如果卷款而逃,最终必然使老年人上当受骗,血本无归。

国家将多部门联动穿透式监管

非法集资已经是一个老生常谈的话题。近年来,在国家14个部委联合高压打击态势下,一些不法分子非法集资行为不断花样翻新,手段变化多样。不过,在处置非法集资部际联席会议全力推动防范下和处置非法集资工作有序开展下,我国2016年打非取得了积极成效,案件高发势头有所遏制。

处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱在介绍相关情况时表示,针对当前非法集资形势和特点,全面推动贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》精神;落实地方政府主体责任;强化重点行业领域监管;积极稳妥做好案件风险处置工作;持续加大监测预警力度;深入做好常态化宣传教育工作;全力推动出台《处置非法集资条例》。

对于民间投融资中介机构已经成为非法集资重灾区这一现状,已引起我国监管层的注意,目前,监管层对此已经展开密集行动。

据了解,在4月22日银监会召开的我国一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清更是做出了“如果银行业搞得一塌糊涂,我就要辞职”的表态,同时,央行也在积极推动非存款类放贷组织条例的出台,证监会也将针对私募基金涉嫌非法集资的风险事件开展风险排查,保监会也将开展防范和处理非法集资专项检查,实现全国检查的全覆盖。

杨玉柱表示:“合法机构的合法业务我们要监管,对本行业、本领域的非法机构、非法业务也要根据部门的职责分工,加强配合进行监管,实现穿透式监管,消除监管真空。”

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