应急转贷“新规”续力企业“过桥” 总规模5-7亿

下个月起，温企申请应急转贷资金有新规了。近日温州出台新版《温州市企业应急转贷资金管理暂行办法》，决定继续设立企业应急转贷资金，总规模为5亿至7亿元。

应急转贷资金通俗地讲就是“过桥资金”，是企业和个人转贷时的救急款。在区域性金融风波爆发发生后，为了缓解温州企业面临转贷难的困境，2011年政府设立的应急转贷资金在温州应运而生。

与2011年版相比，行规有不少地方进行了改进，在申请企业种类、贷款种类、程序流程上都有所调整。“应急转贷资金现在发挥着应急和规范金融市场的作用，接下来要进行优化，探索利用杠杆给优质企业发放信用贷款。”市经济和信息化委员会企业发展处处长章秀伟透露。

可以申请的企业种类更多了

《办法》在单笔转贷资金的上限和使用时间上与2011版保持一致。企业使用转贷资金的时间原则上不超过5个工作日，单笔应急转贷资金使用额度原则上不超过2000万元，利息参照银行同期年贷款基准利率。

《办法》带来的最大惊喜是可申请的企业范围更大了。2011版的应急转贷资金使用对象为工商登记注册地在温州市区的工业、商贸企业。新《办法》对申请对象进行重新设置，只要是工商登记注册地在温州市范围内的还贷存在困难的正常经营企业就可申请，不局限在工业和商贸企业。在区域上也有所“扩大”，从仅针对注册地在市区的企业，增加了注册地在县市区但是在温州市辖县内银行业金融机构发生贷款的企业也可申请。

贷款的类别上也有所放宽，此前企业在银行办理的是流动经营性贷款才能申请使用应急转贷资金，这次放宽到承兑汇票等信用证贷款的企业也可申请使用，转贷后需要调整为流动性经营贷款。

不过，想要申请应急转贷资金的企业接下来要提前准备了。记者留意到，新《办法》的申请时间提前了5天，在贷款到期日前20天企业就要向贷款银行提出续贷申请和出具贷款用途承诺书。“这是因为流程增加了一个环节。”章秀伟介绍，随着应急转贷从“应急”转向“常态”，原本驻银行的联络组已退出，为了保证审批的准确，企业在向银行提出之前要先经过业务主管部门的现状评估。

此外，应急转贷的使用审核和监管方面将更加严格。申请的企业需要对提交的材料进行真实性申明，银行业也需要出具对材料审核真实性申明。每家银行由专人负责账号管理，每天进行报备。

三年累计转贷金额911亿元

上个月，市区一家大型建筑企业通过政府的应急转贷资金顺利转贷，拿到1800万的银行贷款资金。这家企业去年开始陷入担保圈，在进行资产盘活的时候面临多笔银行贷款的续贷，“这种情况下没人愿意借钱给你转贷，幸好有政府的应急转贷，银行也愿意配合。”

在2011年市政府出资设立了温州市区企业应急转贷专项资金后，各县(市)也成立了企业应急转贷专项资金，并在使用过程中对使用要求的对象和条件、使用期限、额度及费用等进行调整，提高应急转贷专项资金使用效率。

今年年初，乐清县对应急转贷专项资金管理办法进行修订，在多个方面做了改进，预计整体申请时间比原来缩短了一半。永嘉县自设立企业应急转贷专项资金以来，单日资金总规模从暂定3000万元增加到5000万元，单笔应急转贷总额从原则上最高不超过1000万元提高到2000万元，保证金比例从5%减到3%。

市经济和信息化委员会数据显示，截至7月末，市县两级应急转贷资金周转10769笔，累计转贷金额911亿元，市级应急转贷资金周转6567笔，累计转贷金额585亿元，受益企业约2500余家。

“申请使用应急转贷资金的企业必须要尚在经营，并且有强烈化解意愿，用时间换空间。”应急转贷资金为积极面对风险的企业提供“过桥贷”，争取风险处置的时间。我市一家制鞋企业因投资不良导致资金链断裂，主业经营状况良好，通过政府的应急转贷资金实现多次多笔银行转贷，目前风险可控。

由于管理有方，三年多的时间市级企业应急转贷专项资金没有发生一笔坏账。“在应急转贷资金使用程序的设计上，我们首先考虑的就是安全性，实行封闭管理。”章秀伟介绍，应急转贷资金由银行托管，整个流程中企业接触不到资金。而签订《续贷承诺书》、《温州市企业应急转贷资金使用协议》的银行原则上都由为市分行及以上级别机构签发办理的，保证续贷资金百分百到位。

民间队伍补充市场空白

除了政府的应急转贷资金外，我市民间也出现了自发的“救急基金”，大多由社团、协会抱团设立，补充政府资金没有兼顾到的市场空白。

我市先后有温州市总商会应急转贷资金、温州对外投资联合会应急转贷资金和温州市金属行业协会应急转贷资金等民间转贷资金机构，这些民间转贷资金也实行封闭运作、专款专用。也有融资性担保公司探索市场化手段解决中小企业转贷难的新路，2012年温州华峰申银担保有限公司推出了首个企业应急转贷专项资金，不到4个月时间便实现了赢利。

此外，民间还出现了企业抱团还贷机制。去年，瑞安市率全国之先首创企业抱团互助还贷机制试点。若干企业组成互助还贷小组，每个企业需出资贷款本金的3%-5%偿还银行利息即可完成转贷。银行、小组负责人和资金管理人会形成三方制约，任何一方都不能独立动用互助还贷资金，保证还贷资金的安全。截至7月末，已有8家银行开展该试点，成立互助还贷小组19个，惠及企业194家，到位资金2617万元，可保障10.94亿元的贷款正常转贷，今年以来已转贷204笔，累计转贷金额2.69亿元。

“从根本上来说，解决企业转贷难的问题是要改变‘短贷长用’的信贷结构。”温州银监分局人士表示，这几年不断引导辖区内银行向中长期贷款倾斜，不断创下新高。截至6月末，温州银行业中长期贷款达到2176亿元，占全部贷款的比重为28.47%，比去年同期提升5.45个百分点，占新增贷款比重92.7%。