指导费率不足民间30，山东应急转贷破题民企”续贷难”

转贷难、续贷难，是民营企业反映较多的贷款到期后续融资难题。

经济导报记者了解到，为有效解决企业转贷带来的融资成本上升、“过桥”资金贵等问题，去年以来，山东推出应急过桥转贷机制，包括驻鲁银行、持牌小贷机构在内的山东金融机构积极服务全省企业应急转贷服务体系，利用应急转贷基金纾困民企，有效缓解企业转贷、续贷难题。

　　为企业节省过桥融资成本

6月8日，位于泰安市岱岳区满庄工业园区的一家民营企业在流动资金贷款到期当日，收到了泰安市岱岳民安应急转贷基金有限公司(下称“民安应急转贷基金”)自主提供的950万元转贷资金。3日后，泰安市岱岳区农商银行顺利为这家民营企业续贷放款。

经济导报记者从山东省小额贷款企业协会了解到，上述案例是泰安市岱岳区第一家县级企业应急转贷业务正式落地，也是山东应急转贷基金纾困民营企业的典型案例。

企业从面临还贷压力，到获得转贷基金，再到顺利续贷，仅用时3日，山东应急过桥转贷机制发挥协同作用纾困民营企业，有效缓解转贷、续贷难题。

“疫情期间，企业销售面临停滞，账目回款困难，从现有的流动资金中抽出资金还贷显然会进一步使企业陷入困境。”6月17日，民安应急转贷基金总经理田宇告诉经济导报记者，山东正在加快构建的企业应急转贷基金服务机制在此时作用凸显。

经济导报记者了解到，通常所说的中小微企业融资成本高，事实上内含银行等金融机构以外的一部分隐形成本。其中，不少企业受累于过桥资金成本的高企。

所谓过桥资金，本质上是一种短期的资金融通，是短期资金与长期资金对接的手段，类似于金融机构的资金错配。企业贷款到期之后，往往需要去筹措这么一笔过桥资金还上银行的贷款，才能再办理续贷。

“过桥资金的期限在几天至几个月不等，最高不超过半年。”一位小贷机构负责人在接受经济导报记者采访时坦言，“民间过桥资金的利率一般是每天万分之三十，也就是说1000万元资金一天就要支付利息近3万元，这对企业来说负担是相当重的。”

经济导报记者注意到，山东推出的应急转贷资金指导费率不足民间过桥资金的三分之一，大大降低企业过桥成本。

“按照山东省相关要求，应急转贷资金使用时间原则上不超过10个工作日，使用费按日收取，每日使用基准费率不超过万分之八。以同样1000万元资金为例，日费率8000元，远低于民间过桥成本。”田宇表示，万分之八是省里出台的费率限额，在实际为企业办理应急转贷过程中，会根据企业规模、信誉、纳税等情况区分4个等级，按照企业不同资信状况收取万分之六到万分之八不等的日费率。

“如果企业资信情况良好，按照日费率万分之六收取的话，那么为其节省的过桥资金成本相当可观，接近80%。”在田宇看来，山东推出的企业应急转贷资金机制真正消除了企业的融资痛点。

　　多层次参与组建过桥转贷协调机制

公开资料显示，民安应急转贷基金成立于2020年3月9日，注册资金3000万元。经济导报记者了解到，发起民安应急转贷基金的资金包括国有资本和来自持牌小贷机构的资金两部分组成。其中，国有企业泰安市岱岳城乡建设投资发展有限公司出资1200万，占股40%；泰安市岱岳区天颐小额贷款有限公司(下称“天颐小额”)出资1800万，占股60%。

在山东省小额贷款企业协会会长、天颐小贷董事长于维利看来，“参与发起应急转贷基金的目的就是希望帮助更多的中小企业缓解融资困难，发挥小贷机构普惠金融的作用。”

事实上，持牌小贷机构参与发起应急转贷基金，这仅仅是山东金融机构利用应急转贷纾困民企的一个缩影。经济导报记者获悉，目前仅泰安市就已发起设立6家应急转贷基金。

2018年11月，山东省政府在《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔2018〕26号)中提出，“制定实施企业应急转贷指导意见，建立由政府、金融监管机构、金融机构组成的过桥转贷协调机制，省级财政安排引导资金，鼓励市、县政府出资，吸引社会资本共同建立应急转贷基金，降低企业转贷成本。”

山东企业应急转贷基金成立的主要目的就是为实体经济领域生产经营基本正常、具有持续经营能力、信用信息记录良好、符合流动资金贷款发放条件、资金周转暂时遇到困难的民营中小微企业，提供短期资金融通服务，以便捷、高效的应急转贷服务帮助企业按期还贷、续贷，预防企业资金链断裂风险，支持企业发展。

经济导报记者了解到，除省内持牌小贷机构参与外，驻鲁银行机构也均参与到构建山东企业应急转贷服务体系中。这其中涵盖了政策性银行、国有银行、全国性股份制银行、城商行、农商行及村镇银行。

截至目前，山东全省已有81家驻鲁银行、14家城商行全部与省应急转贷运营平台签约,纳入全省企业应急转贷服务体系，为企业提供应急转贷服务。山东共有91家备案市县转贷运营机构纳入省企业应急转贷服务体系，已为全省3035家民营中小微企业提供了应急转贷服务，累计转贷金额达到444亿元，平均转贷时间3.42天，综合估算企业转贷成本降幅达87.5%。