聊来详解,什么是垫资过桥

liaolai 2022年3月10日16:31:50转贷知识评论145阅读模式

过桥资金是种短期资金的融通,一般期限都是很短,而且利息都是按照日利息,因此利息较高,过桥资金一般都是企业急需短期的资金,都是应急用的。

过桥有几个特点:

1.时间短:

结合金融上面就是贷款的周期期限短。

2.利息贵:

我们可以理解为修桥要比修路贵,这指的就是过桥贷款的利息比较高。

3.风险高:

同样的,过桥贷款的风险也比较高。

因此,过桥贷款可以说是非常好形容了,这种短期高息贷款的融资方式,一般来说一个公司在财务上周转不开,急切的需要资金,只好借短期贷款来进行周转,现实情况中这种案例有很多。

举例:A企业在去年8月29日,在某银行贷款了1千万元,借款期限为1年,一年后2019年8月28日,该笔贷款到期了,这个时候企业经营出了问题(比如应收款没有及时回收)导致没有足够的资金归还给银行,导致没有足够的资金归还给银行。

那么遇到这种情况应该怎么办呢?有以下几种处理方法:

1.银行强制收贷

直接让贷款的企业倒闭,此时银行就会多了一笔不良贷款,企业倒闭,双方互伤,银行也不想看到这样的局面,只要企业还有希望,银行都不会这样做。

2.银行发放一笔新贷款

也就是俗称的借新还旧,这笔业务的五级分类为关注类,对于银行来说关注类的贷款要计提拨备准备,准备金比较高,影响银行可贷资金量。

对于企业来说,关注类贷款会体现在征信报告中,如果企业在其他银行有贷款,它行看到有分类为关注,会认为企业出现问题,就会进行收贷或者压贷或者下调分类。

这就会引起连锁反应,而且分类为关注,对于企业以后新增来说也很困难,因此不是在迫不得已的情况下是不会使用的。

3.过桥贷款

企业有正常的经营能力,可能是没有及时收回账款,导致没有足够能力偿还银行贷款,而且是能够偿还过桥利息的。

因此企业会找一家有资金的企业,垫资过桥资金还款给银行,然后等账款收回还款本金和利息给垫资企业或者再续贷,这就叫做过桥资金。

过桥对于银行来说,贷款仍属于正常类,对于企业来说可以避免倒闭风险或者下调风险类别,对于垫资过桥者来说可以赚到一笔不错的利息,三者互赢。

但是垫资过桥也有其风险性。

一是银行返回,收回贷款后,不再重新续贷,这样企业和垫资过桥人就麻烦了,银行孑然一身;

二是企业本身就是不行了,只是对外包装可以,因此银行续贷后,企业会直接把钱卷款跑路,这样对于银行和垫资过桥人都是损失;

三是垫资过桥人是高利贷,甚至是套路贷,企业本来好好的,沾上这样的借贷迟早要完。

所以中小企业融资一定要找正规的金融机构,或者找金融专家提前为企业建立好融资平台,千万不要等到企业急需资金的时候再盲目融资。

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