中介狂吹的房贷转抵押贷,究竟能不能省利息?

liaolai 2022年3月28日15:35:44转贷知识评论85阅读模式

最近,在今日头条和知乎上看到不少关于房贷转抵押贷的内容。有说能省钱的,也有说是纯套路的。

作为房屋抵押从业人员,我想说说自己的看法。——

省不省钱,咱简单掂量下就知道了,房贷转抵押贷有哪些成本?

1、贷款中介费

房贷转抵押,本质上就是贷款资金变相流入房地产,这是不符合规定的。同时,申请低利率的抵押贷,需要名下有公司,有经营主体。

中介狂吹的房贷转抵押贷,究竟能不能省利息?

所以,这些东西一般人搞不定,只能找中介包装,这就产生了一笔中介费。以成都为例,中介费一般是1%-3%左右。

比如贷款100万,中介费就在1万元以上。

2、垫资过桥费

房贷转抵押贷的前提是结清房贷;即使我们把流程控制得很好,垫资过桥一般也要10天左右的时间。

按照市场标准,垫资费用一般是千分之一每天。

比如垫资100万,垫资费至少1万元

3、经营主体维护费

抵押贷款的用款主体是公司,在贷款下来后,我们还得保证这个公司经营正常。即使你不是真实经营,也得按时做季度报税、做年报。这里就可能需要找代理记账,按照市场标准,一般是2400元左右每年。

比如,抵押贷10年,那这个维护费也有2.4万。

中介狂吹的房贷转抵押贷,究竟能不能省利息?

4、续贷成本

抵押经营贷款以中短期周转为主,年限一般是1-5年;房贷转抵押贷,肯定是要转一个低利率的抵押才对,不然利息也降不下来。

目前市面上主流的低利率经营贷是—利率三点几,但每1年或3年需归本续贷。

中介狂吹的房贷转抵押贷,究竟能不能省利息?

归本的时候,则需要垫资过桥,产生垫资费。另外,抵押贷款的政策每年都有改变,3年、5年后能不能续贷成功,没人能说得准。

如果续贷失败,则就又需要找下一家银行转贷。这里又需要垫资费+中介费!

综上

对账上能随时回款的人来说,贷款到期或者续贷的时候,能够自己来归还本金,则不会产生太多的转贷费用。

但对于普通上班族,账上回款能力差的人来说,每一次转贷都会产生一笔数额不小的费用。同时,一旦遇到政策变化,后期续贷的成本就更高了。

所以,个人觉得房贷转抵押贷,并不适合普通上班族!它只适合生意人、企业主,以及账上能随时回款的人。

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