资金掮客玩转亿元过桥贷款,张家港检察院披露一特大诈骗案

liaolai 2022年4月19日16:16:29转贷知识评论306阅读模式

大致情况是,张家港市检察院对一特大诈骗案犯罪嫌疑人刘某批准逮捕,经过审理查明:2017年1月至12月期间,犯罪嫌疑人刘某虚构过桥贷款,以资金掮客身份,通过许诺高额利息回报的方式,多次向被害人丁某某实施诈骗,共计骗得人民币1亿元。

刘某骗得的资金一部分用来归还借款本金及支付利息,其他的全部用于个人开支,至今尚有7000多万元无法归还。

上周,【江苏金融圈】揭露了爱福家投资理财骗局的套路,今天我们就来拆解一下这个案件。

目前,由于这个案子还在进一步侦查中,所以无法确定更多细节,譬如刘某虚构过桥贷款的具体方式,丁某某缘何对刘某如此信任,竟被骗合计达亿元之多等。

整个案子中,目前可以知道的是,刘某是以虚构过桥贷款的方式,通过资金掮客身份进行诈骗的。那么今天,我们就向大家介绍下资金掮客是如何玩转过桥贷款?

假设有一家企业A,现在有一笔贷款即将到期,但A因自身原因,短期内没有钱偿还,或者说出现了这笔还款的资金缺口。

此时,有另一家企业或个人,我们称之为B,它手上正好有一笔闲钱。

A向B借钱偿还到期贷款。

这个时候,A按时偿还了贷款,保证了自身的信用。可以在这个基础上继续获得机构授信,再次向机构借款。等借到款后,再偿还B的钱。

B的钱对于A来说,实际上是帮助它解决了一个还款时间差的问题。

正常情况下,由于市场信息不对称,A和B一般不会直接取得联系,基本都是靠中间人撮合。这个中间人我们叫C,也就是所谓的资金掮客。

实际上,在市场中,资金掮客和过桥贷款的故事每天都在发生。

因为使用资金方,大多都面临着“急需”、“短期”的特点,所以导致过桥贷款的利率非常高,而介绍过桥贷款的中间人得到的回报也非常高。

在这类巨大的利益诱惑面前,不论是个人还时企业,都难抵诱惑。所以这些年,我们看到资金掮客层出不穷,相当多的资金也十分愿意冒险来试。

资金掮客的来源是哪些人?

总体来看,大部分是来自各大金融机构,其中又以银行、券商、私募基金最多。

拿银行从业人员来说,在做资金掮客上具备天然的职业优势。

因为在银行工作的便利,他们可以很方便的知道哪些企业贷款即将到期、可能面前因缺钱无法按时偿还的问题,同时又知道哪些企业或个人可能具备大量闲钱。且银行从业人员撮合的话,如果双方都是自己的客户,更容易获得客户的信赖,撮合额度达到千万、过亿,也就不奇怪了。

去年12月份,江苏检察网就曾公布一起农银国联高管吴某,在任职期间绕开就职单位向江苏省内两家大型民营企业介绍融资,被判非法经营同业罪的案子。值得一提的是,两起共计40亿的融资中,吴某收了3亿多元的财务顾问费。

除了银行从业人员,券商、私募基金从业人员,也资金掮客的重要群体。

他们活跃在市场,一手对接企业,一手掌握高净值客户,消息灵通、花样最多,特别容易利用企业事由,吸引高净值客户参与投资。

最重要的是,敲黑板,划重点!不论是银行从业人员,还是券商、私募基金人士,他们都有一个特征——向熟人下手。

所以,即便是您熟悉的银行工作人员、券商客户经理、私募基金朋友,在向您推介您不熟悉的业务时,也应该留个心眼:业务是否合规、标的是否真实存在、所在机构知不知道、这个人的品质怎么样?这么高的收益真的可能拿到吗?

看到高收益,谁都想挣。

但是我们还是想提醒下大家,遇到投资机会多在心中过三遍,千万别脑子一懵就把大把的钱交出去了。

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