“一年省下十几万”,转贷是场骗局吗?

liaolai 2022年4月28日10:53:58转贷知识评论145阅读模式

最近贷款圈最火的产品莫过于“转贷”了。

广告铺天盖地:一年省下十几万,超低年化率4.2%,最长25年。

很多客户都蠢蠢欲动,想要下手,却又担心是场骗局。

就连我的发小都从遥远的家乡打来电话,发来问候:最近有银行上门来告诉我们转贷可以省下很多利息?你帮我算算到底划不划算?

下面【加v】就来好好和大家详谈一下”转贷“是不是像传说中的那样诱人,可以省下几个月的工资。

“一年省下十几万”,转贷是场骗局吗?

据【加v】所知,这是去年出来的一款产品,一开始的时候,年化低至4.2%,最长是25年。什么概念,我们拿100万来举例。

目前的房贷是5.63%,但是往年的房贷,最高的利率到过6.03%。正常的房贷期限是30年。

一张表可以看出100万,这几个利率所要还的利息。

额度

年限

利率

每月还款

总利息

100万

25

4.2

5389.42

616826

30

5.63

5759.72

1073499.2

30

6.03

6014.81

1165333.1

按照每个月的还款金额来看,相差不大,但放到总利息来看,6.03%竟然比这款转贷神器多了54.8万的利息。

由此我们可以看出,自己目前的房贷利率越高,转贷后节省的利息更多。

但【加v】也有一些朋友,房贷利率本身处在了洼地,本身利率就是4.3%,这个热闹如果不嫌麻烦,可以凑一下,虽然100万总共可以省下164709.6元利息。但平摊到每个月,也就节省457.5元利息。

额度

年限

利率

每月还款

总利息

100万

25

4.2

5389.42

616826

30

4.3

4890.17

781535.6

还款金额也变得更大。孰轻孰重,看自己的选择。

由于4.2%的利率本身就比五年期lpr的拆借利率更低,所以这款产品很快调整了利息,产品年限也发生了改变。

从4.2%到4.6%再到三月底即将涨到4.9%,年限也从最长25年调整到20年。

而【加v】的发小咨询【加v】的时候,已经是过了最佳风口期,利率年限都变了。

目前她的房贷是70万,17年期,利率为5.73%。

去年6月房贷利率调整的有多精彩,【加v】这里就不多说了,半年利率调整了三次,最高为首套5.78%。

额度

年限

利率

每月还款

总利息

70万

17

5.73

6773.87

342606.25

4.8

6231.37

287000

表格中的数据一目了然。

7年共节省55606.25元。平摊到每个月节省的利息为272.58元。

由于要准备很多材料,节省的利息也没有想象中那么多,发小选择了放弃。

由此我们可见,适不适合转贷,不光和你的贷款额度有关,还和你的利息年限都有关系。

更要多方面全方位考虑。

“一年省下十几万”,转贷是场骗局吗?

转贷过程中,还有一个因素需要考虑,过桥。

这个大家或许有些陌生,按揭房是有尾款在原按揭银行的,正常的抵押是将剩余房贷还给原银行,将房子产权赎回来,才能将房子抵押给现在的银行。

如果自己手里的资金不够,就需要有人为你垫资,将你把房子赎回来。

这个过程,就叫做过桥。

而过桥是有费用的。因此如果自己的房贷额度少,利息低。费用加起来反而比不转贷更加划算。

这个产品也是一心想搞事业,将这一点考虑到了进去。

房子抵押方式为顺位抵押,不需要结清原按揭尾款,省掉过桥费用,直接放款。

总费用大大降低。

抵押率也为房产价值的7成,最高10成。

对客户的要求也比较宽松,无论是上班族或者是做生意人群都可申请。

由此可见,转贷适不适合自己,要看自己本身的情况,好的产品的确能省下不少利息。

图为现阶段产品利率。与金额对比。

“一年省下十几万”,转贷是场骗局吗?

但30年的房贷是我们能占到最大的便宜。

是否转贷除了要考虑总体节省的利息,也要考虑现在的还款压力。

不能本末倒置。

同时也要注意风险,保护自己的资金安全才是第一位。

各位朋友们,你们怎么看?

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