“转贷”服务为企业巧搭资金桥

liaolai 2022年5月20日14:56:25转贷知识评论83阅读模式

近年来,由于疫情等因素,不少小微企业生产经营受到影响,资金流压力较大,面临贷款到期后还款难、转贷难问题。在此背景下,“转贷”服务需求应运而生。4月6日,经扬州市地方金融监管局批准,扬州首家民营转贷服务公司——扬州市鑫亿通转贷服务有限公司正式开业。

什么是“转贷”公司?为企业贷款提供“过桥”服务,是政府应急转贷基金的补充

不少小微企业可能遭遇过这样的情况:有笔银行贷款马上到期要还,但企业因一些特殊原因暂时出现资金周转困难,一时没有足够资金还贷。根据银行借贷规定,企业一般须先偿还之前的贷款,才能继续在该银行贷到新款。一旦企业还不清“旧账”,会导致在银行也贷不到“新款”,面临资金链断裂的风险,从而影响征信,可能对企业发展造成严重影响。

这时候,企业就需要找第三方借款垫付到期贷款,等成功续贷后再还款给第三方,这就是业内人士常说的“过桥”。有时迫不得已,一些企业只好求助于民间借贷,不但成本高且风险巨大。

为助力小微企业解决续贷、转贷问题,多年前,我市财政部门就牵头成立了市、县两级政府应急转贷基金,对符合条件的企业提供低成本的短期转贷帮助。“目前我市已成立了5.2亿元市、县两级财政转贷基金,去年累计为1667家企业提供了95.39亿元的转贷服务。但当前面临疫情影响等多重不利因素,小微企业发展较为艰难,多层次的企业转贷需求仍难以完全满足,不少企业的转贷融资需求仍然迫切,需要探索更多的市场化解决途径。”市地方金融监管局副局长许立宏表示。

去年12月,扬州市地方金融监管局印发《关于开展小微企业转贷服务创新试点工作的通知》,探索通过市场化运作的方式,设立民营转贷服务公司,作为政府应急转贷基金的补充,更好满足企业“转贷”需求,扬州市鑫亿通转贷服务有限公司应运而生。

如何为企业服务?临时“代还”企业到期贷款,期限不超过15个工作日

资料显示,扬州市鑫亿通转贷服务有限公司注册资本5000万元,主要为市区范围内(不含江都区)的小微企业到期贷款提供临时性转贷服务。

“凡是有续贷需求,且正常经营符合银行续贷条件的小微企业、个体工商户和私营企业主,都可向我们提出转贷服务申请。我们会根据企业的经营情况,在企业提供一定的抵押、担保措施基础上,先行为企业代还到期贷款,等企业续贷资金到账再归还我们,手续齐全的情况下,一般3-5个工作日即可办结。”扬州市鑫亿通转贷服务有限公司相关负责人表示。

根据规定,转贷资金规模原则上单户不超过转贷公司资本净额的10%,单户超过资本净额10%且低于1000万元人民币的,须在市地方金融监管局备案;转贷期限原则上为10个工作日内,最高不超过15个工作日;转贷收费以资金使用费形式按年化利率制收取,加权平均收费原则上不超过同期贷款市场报价利率的四倍,并按实际使用天数收取,除此之外不得收取额外费用。

“合法专业的转贷服务机构,有助于缓解小微企业转贷续贷资金压力,降低流动性风险,压缩高利转贷、‘过桥’市场空间,降低企业在信贷资金‘过桥’中面临的资金链断裂、融资成本高等诸多风险。”业内人士表示。

如何规范管理?转贷资金要“专户”管理,业务须纳入小贷公司系统监管

民营转贷服务公司设立,如何确保其合法合规经营,规避相关风险?

据了解,民营转贷服务公司须在市地方金融监管局的监管下开展业务,审批和监管都要参照小额贷款公司执行,转贷金额、期限和收费标准都有明确要求。

为确保转贷服务平稳有序开展,转贷资金还将实施“专户”管理,企业不得挪作他用;每一条转贷服务业务信息也须录入地方金融监管局小额贷款公司业务系统,接受严格监管。

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