利率下调了，中介打电话可以转贷，房贷能省几十万，可以操作吗？

LPR利率下调之后，很多贷款中介又开始蠢蠢欲动了，四处打电话给已经买房正在还房贷的用户，鼓励这些用户进行转贷，然后算下来好像能省掉很多钱。

但是如果真的去这样做了，却不知借款人在转贷之后，有可能未来的20年，借款人就要生活在风险和恐惧之中，而且仔细算算有可能还没有省下多少钱，真正是自寻烦恼，给自己惹了很多麻烦。

房贷用户现在背负的是房屋按揭抵押贷款，这种贷款只有在购房时才能申请，而且最长期限可以达到30年。但是如果不在购房的特定情景下，假如转贷，个人申请的都是以房屋作为抵押物或者担保物的个人贷款，有可能是消费贷款，也有可能是个人经营贷款。

但是不论如何，这些贷款的期限不可能长达30年，甚至也不可能达到20年，有可能也就是5年或者10年。那么也就意味着，每到贷款到期的时候都需要做一次转贷，要筹集一笔资金将贷款全部还完，然后再重新申请一次。如果到时候没有这么一大笔钱，那么就意味着又要找贷款中介，让他们赚一笔大钱，而且还有银行无法审批下来的风险。

如果银行审批不下来，又要给贷款中介进行还钱，那有可能就落入了小贷公司高额利率贷款的陷阱。这是在所有房贷转贷过程中，长期看来就是最大的风险。其实大家都知道，这种转贷的资金筹集风险和银行贷款审批风险是多大啊，很有可能就让自己断裂现金流

那么这种转债一般都是什么样的行为呢？其实消费贷款的可能性很小，一般都是以个人作为工商业主或者小企业主的经营贷款。贷款中介会进行各种包装，将申请人包装成个体工商户或者企业主。

如果这样做，那么在包装过程中不可避免地就出现了材料不真实的情况，那么未来银行做贷中审查的时候，发现材料造假或者贷款用途不符合，很有可能就要求提前收回贷款，甚至有可能要追究违约责任。

其实贷款中介忽悠借款人提前归还房贷，然后做转贷工作，目的还是让他们自己盈利。我们反复提示即使提前归还房贷，如果没有发生房屋买卖行为，那是不可能再次申请房屋按揭贷款的。

按照贷款中介去做，谁才是赚钱的呢？我们可以算算，贷款中介可以赚哪些钱？帮助借款人筹集一笔资金，提前归还房贷，要收所谓的资金过桥费。然后寻找银行包装材料申请贷款，又要收一笔包装费。最后再向银行申请经营，贷成功之后还要收一笔手续费或者成功费。

那么经营贷假如只有10年，10年之后再做一次转贷，是不是贷款中介又可以如法炮制再收这么几笔钱呢？如果到时候没有这种低息的经营贷款，中介还会负责任吗？所以在房屋按揭抵押贷款之后，千万不要再做转贷了。如果自己有钱愿意提前归还贷款，那就提前贷款，但是不要被贷款中介所影响去做所谓的转债，将自己置于风险之中。#房贷利率下调15个基点#

知识扩展：

贷款通则》第七十一条规定：借款人不按借款合同规定用途使用贷款的，由贷款人对部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付贷款并提前收回贷款。

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十二条规定：借款人未按约定用途使用贷款的应当承担违约责任。